Opini贸n | WhatsApp y la revoluci贸n en el mundo de los pagos online

El desaf铆o es que las transacciones tendr谩n efecto en segundos y ser谩n valores irrecuperables; es decir, en casos de fraude, ser谩 muy dif铆cil recuperar las p茅rdidas financieras.

Recientemente, se anunci贸 la posibilidad de realizar pagos en Brasil a trav茅s de WhatsApp, a trav茅s de un mensaje exclusivo de Mark Zuckerber. Adem谩s de la facilidad que proporcionar谩 este nuevo m茅todo de pago, esto abrir谩 puertas a nuevas oportunidades que impactar谩n, no solo al sector bancario, sino tambi茅n a sectores no financieros como el comercio minorista, las telecomunicaciones, los seguros y los nuevos actores en el escenario.

Solo es cuesti贸n de tiempo para que estos nuevos m茅todos de pago, como WhatsApp, se empiecen a expandir a otros pa铆ses de Latinoam茅rica. Las econom铆as m谩s grandes y con regulaciones que permitan nuevos m茅todos de pagos, abrir谩n sus puertas a estas tendencias. De hecho, M茅xico, Colombia, Chile y Per煤 ya ofrecen m茅todos innovadores, pero conforme ingresan nuevos players en el mercado, se ver谩n cada vez m谩s servicios flexibles, r谩pidos, populares y de alta aceptaci贸n por los usuarios.

La demanda de pagos digitales, que ha adquirido mayor relevancia en el mundo post pandemia al reducir el contacto directo y el uso del dinero, se ha sumado a nuevas tecnolog铆as existentes que facilitan las transacciones electr贸nicas, creando un mundo de posibilidades y haciendo que muchas empresas inviertan en este mercado. Gran parte de esta inversi贸n est谩 relacionada con la forma de garantizar que en el nuevo ecosistema no se cometa fraude ni delitos financieros, como el lavado de dinero, el abuso del uso de datos personales y el delito cibern茅tico.

Los bancos y otros nuevos 鈥players鈥 est谩n ingresando al mundo de los pagos P2P (persona a persona) para ofrecer servicios que les permitan recibir fondos entre las partes involucradas de una manera f谩cil y 谩gil. Ya sea para hacer una transferencia, pagar una factura o impuestos, usar un beneficio social o tener una aplicaci贸n con su propia billetera digital.

Las empresas ya consolidadas en el mercado, como los bancos tradicionales, deber谩n reinventarse, porque las transacciones conciliadas en segundos o minutos no son nuevas. Nuevas tecnolog铆as que llegaron a trav茅s de tel茅fonos inteligentes, fintechs y bancos digitales exigieron la evoluci贸n de estos sistemas de pago.

Estas tecnolog铆as colaboraron para que en Am茅rica Latina aparecieran iniciativas de pago instant谩neo, como PIX en Brasil, SPEI/CoDi en M茅xico, Yape o Plin en Per煤, Transfiya en Colombia, entre otras. Sin embargo, otras industrias como retail, telecomunicaciones, B2B, etc. tienen que entender que el open banking y pagos online abren las puertas para crear servicios innovadores, consolidarse en el mercado y ser la pr贸xima compa帽铆a disruptiva en su pa铆s.

Ahora, las transacciones tendr谩n efecto en segundos y ser谩n valores irrecuperables. Es decir, en casos de fraude, ser谩 muy dif铆cil recuperar las p茅rdidas financieras y, como consecuencia, habr谩 un impacto en la experiencia del usuario y el riesgo de imagen para las empresas involucradas. Peor a煤n ser谩n los casos de empresas involucradas en alg煤n tipo de corrupci贸n o esc谩ndalo de lavado de dinero.

Por lo tanto, la principal preocupaci贸n con los pagos online est谩 relacionada con:

1-     Verificar la identidad de los usuarios:  El proceso de suministro es el punto m谩s cr铆tico para detectar un intento de fraude o una posible falsedad ideol贸gica en el mundo de los pagos online. Muchos desaf铆os est谩n relacionados con los riesgos de malware, robo de datos, ingenier铆a social, capacitaci贸n de usuarios y phishing.

2-     Combinar tecnolog铆as y fuentes de datos para validaciones biom茅tricas: Utilizar el aprendizaje autom谩tico y las tecnolog铆as disponibles en el mercado para autenticar a los usuarios, pero al mismo tiempo, no crear procesos invasivos que afecten la experiencia del usuario.

3-     Verificar el origen de los fondos y la idoneidad de las personas y las empresas: Nadie quiere que su empresa sea utilizada como un canal para recaudar fondos il铆citos u ocultar activos. As铆 como los pagos online brindan beneficios como la rapidez y facilidad para ofrecer nuevos productos financieros, esto tambi茅n abre brechas para posibles delitos financieros que pueden ocurrir en cuesti贸n de segundos.

4-     Monitorear transacciones con modelos anal铆ticos cognitivos: Las transacciones ser谩n 24×7 y ya no ser谩 posible llamar a un cliente a las 2am para preguntar si reconoce o no una transacci贸n. S贸lo con los modelos anal铆ticos y el poder de procesamiento que tenemos hoy ser谩 posible combatir activamente los intentos de fraude y lavado de dinero.

5-     Experiencia de usuario personalizada: No tiene sentido solicitar varios factores de autenticaci贸n (selfie, huella digital, comprobante de residencia, foto de identidad, etc.) para evitar fraudes e impactar la experiencia del usuario. Los procesos simples y eficientes con sus tecnolog铆as ser谩n diferenciales entre las empresas.

Cada pa铆s tiene realidades distintas, regulaciones locales, iniciativas p煤blicas y privadas variadas, pero estas preocupaciones aplican para cada caso.

Por Fabricio Ikeda, Director de Prevenci贸n de Fraude en FICO para Am茅rica Latina


驴Desea suscribirse a nuestro newsletter?

Contacto | Diario TI es una publicaci贸n de MPA Publishing International Ltd.