M脡XICO/COLOMBIA | Encuesta Bancaria 2020: Verificaci贸n y Autenticaci贸n de Identidad, nuevos desaf铆os para el sector

En el ciclo de adopci贸n de tecnolog铆as de verificaci贸n de identidad, los bancos colombianos y mexicanos destacaron por adoptar soluciones innovadoras: el 83% ha implementado ampliamente m茅todos biom茅tricos, el 69% usa huellas dactilares en la banca m贸vil, el 71% usa la comparaci贸n de fotos con documentos de identidad, entre otros.

Poder comprobar la identidad de los clientes de manera r谩pida y eficiente es una necesidad diaria para los bancos mexicanos y colombianos; esto es especialmente importante a medida que sus clientes adoptan canales digitales. 

La verificaci贸n de la identidad de los usuarios evita tanto el blanqueo de dinero como el fraude. Sin embargo, muchas de las soluciones de seguridad en los que conf铆an los bancos se crearon en tiempos en que lo normal era la interacci贸n personal. Pasar a la banca digital hace que sea m谩s dif铆cil confirmar la identidad del usuario de manera segura, especialmente cuando los delincuentes roban cada vez m谩s datos para abrir cuentas y realizar transacciones.

鈥淟a principal preocupaci贸n de las instituciones es la autenticaci贸n y tiene relaci贸n con una experiencia de usuario buena y coherente que cumpla con los procedimientos que tiene la instituci贸n. La falta de flexibilidad en los sistemas de autenticaci贸n y el tiempo de confirmaci贸n son problemas importantes, adem谩s del rendimiento y del costo,鈥 afirm贸 Alexandre Graff, Presidente de FICO para Am茅rica Latina.

Principales hallazgos

鈥 M谩s de dos tercios de los bancos en M茅xico y Colombia (69%) tienen como motivaci贸n un enfoque principalmente orientado a ingresos o p茅rdida de ventas en lugar de la seguridad, aunque casi una cuarta parte dice que sus medidas de seguridad son suficientes.

鈥 La falta de automatizaci贸n, el tiempo necesario para la verificaci贸n de identidad y los problemas relacionados con la captura y validaci贸n de documentos son los mayores problemas operativos. 

鈥 M谩s de la mitad de los procesos de adquisici贸n digital para la banca personal, requieren una visita a una sucursal o enviar documentos por correo, a diferencia de las solicitudes de pr茅stamos, hipotecas y tarjetas de cr茅dito, siendo menos de uno por cada cinco.

鈥 Una mayor proporci贸n de bancos en Am茅rica Latina, captura y valida documentos de forma remota en tiempo real, garantizando su autenticidad.

Desaf铆os operativos para establecer la identidad del cliente

El problema m谩s importante para casi dos tercios de los bancos mexicanos y colombianos es la falta de automatizaci贸n para verificar la identidad de los clientes, seguida de los procesos para recopilar documentos y datos, as铆 como del tiempo total que se requiere. Esto probablemente contribuya a la principal preocupaci贸n en torno al abandono de transacciones. El procesamiento manual y la recopilaci贸n de informaci贸n no solo son costosos, tambi茅n hay que garantizar que se siga el mismo proceso para todos los clientes.

La validaci贸n f铆sica de la identidad no se considera un desaf铆o significativo entre bancos mexicanos y colombianos (28% frente al 40% de los dem谩s pa铆ses encuestados). Los consumidores de la regi贸n todav铆a quieren abrir cuentas en las sucursales: el 61% de los mexicanos todav铆a prefiere esto en comparaci贸n con el 42% de los estadounidenses; es probable que el ritmo de la transformaci贸n digital se acelere con la crisis del COVID-19 y se puede esperar que la validaci贸n f铆sica de los documentos de identidad se convierta en un problema mayor.

Los desaf铆os relacionados con la eficiencia operativa, como el costo, duplicaci贸n de procesos y sistemas, son vistos como una preocupaci贸n moderada entre el 34% y el 38% de los bancos.

El cumplimiento y la experiencia del usuario sobre la seguridad

La sofisticaci贸n (38%) y el volumen (24%) de los ataques, as铆 como las fallas de los clientes leg铆timos para autenticarse (31%), no se consideran importantes por los bancos encuestados en Colombia y M茅xico.

La baja tasa de preocupaci贸n sobre el acceso no autorizado sugiere, especialmente en M茅xico (17%), que los delincuentes se concentran actualmente en otras actividades o que los bancos no son tan atractivos como los de otros pa铆ses.

Una experiencia impecable para el cliente es m谩s importante para los bancos en M茅xico y en Colombia que en los otros seis pa铆ses encuestados (59% y 52% para Colombia y M茅xico contra el 50 al 41% en los otros pa铆ses). 

Apoyar a los clientes en el uso de la autenticaci贸n es un factor importante para el 45% de los bancos. Ofrecer m谩s claridad, explicar los m茅todos de autenticaci贸n actualmente utilizados y educar a los clientes son buenas formas de migrar a un entorno bancario m谩s seguro.

鈥淟os bancos deben buscar consolidar las tecnolog铆as de autenticaci贸n en los sistemas centrales de banca, fraude y gesti贸n de riesgos. Mientras existan procesos inconexos, estos ofrecen una oportunidad para que los delincuentes se aprovechen de las debilidades poco supervisadas鈥, se帽al贸 Graff.

Efectividad de las soluciones de autenticaci贸n existentes en bancos de Colombia y M茅xico

El estudio revel贸 que la mayor铆a de los bancos en Colombia y M茅xico tienen una alineaci贸n buena o excelente entre las funciones relacionadas con la identidad y sus necesidades comerciales; sin embargo, hay trabajo por hacer para casi todas las 谩reas. 

A pesar de la buena evaluaci贸n, el 5% de los bancos est谩n preocupados por el acceso no autorizado y el 24% no califica muy bien sus sistemas, lo que sugiere que algunos de sus m茅todos de autenticaci贸n deben revisarse o reemplazarse; s贸lo el 55% de los bancos en los dos pa铆ses dicen que utilizan controles de seguridad por capas.

Aproximadamente uno de cada cinco bancos en ambos pa铆ses est谩 preocupado por su capacidad para reaccionar ante cambios regulatorios y el 7% afirma que esto es un problema de alta prioridad. Dado que muchos se ven a s铆 mismos como innovadores, puede que sea el momento de hacer una autorreflexi贸n antes de emprender m谩s cambios.

Conclusiones y Recomendaciones

  • Los bancos colombianos y mexicanos han logrado grandes avances en los 煤ltimos 10 a帽os y muchos han implementado soluciones de identidad de vanguardia, superando a los bancos en otras regiones. Los bancos deber铆an consolidar estos sistemas individuales y centrarse en la experiencia del cliente para evitar p茅rdidas de ventas y solicitudes rechazadas.
  • Algunos bancos est谩n una generaci贸n atr谩s en lo que respecta a la verificaci贸n y autenticaci贸n de identidad, sin controles por capas o verificaci贸n de documentos sofisticados. Los bancos en esta posici贸n deber谩n priorizar este aspecto para evitar convertirse en los objetivos m谩s f谩ciles de los delincuentes.
  • Los bancos mexicanos y colombianos tambi茅n deben fomentar la apertura digital de cuentas bancarias de la misma manera que manejan las hipotecas, los pr茅stamos y las tarjetas de cr茅dito. Seg煤n la encuesta a clientes de FICO, el 21% de los consumidores mexicanos suspender铆a la apertura de una cuenta si se les obligara a proporcionar documentos o datos a trav茅s de otro canal. Por lo tanto, los bancos deben asegurarse de que sus estrategias de admisi贸n integren la validaci贸n de la identidad digital en un enfoque basado en el riesgo.
  • Si bien la seguridad no es una preocupaci贸n principal para la mayor铆a de los bancos, el acceso no autorizado sigue siendo un problema para unos pocos y s贸lo unas instituciones est谩n utilizando controles por capas para la autenticaci贸n. Los bancos deben integrar sus factores de autenticaci贸n, as铆 como se帽ales de comportamiento y de situaci贸n en un enfoque basado en el riesgo para combatir el fraude.
  • Ya es hora de que se produzcan cambios normativos en este 谩mbito, que deber铆an abarcar tanto la autenticaci贸n como la verificaci贸n de identidad, como ocurre en Europa y en las normas del sistema de tarjetas. Los bancos, preocupados por la flexibilidad de sus plataformas tecnol贸gicas para responder a tales cambios, deber铆an considerar comenzar a migrar ahora, antes de que se les establezca una fecha l铆mite.

鈥淔ICO ofrece una amplia gama de soluciones para la gesti贸n de identidad que son parte de nuestro enfoque de plataforma para la detecci贸n y gesti贸n de delitos financieros,鈥 coment贸 Graff.

  • FICO庐 Falcon庐 Identity Proofing – brinda a las organizaciones el poder de la verificaci贸n de identidad m贸vil, proporcionando un m茅todo perfecto para validar identidades durante el proceso de incorporaci贸n de clientes e inscribirlos como identidades confiables. www.fico.com/identity 

FICO庐 Falcon庐 Authentication Suite – brinda a las organizaciones la m谩s amplia gama de capacidades de autenticaci贸n, al activar lo 煤ltimo en seguridad por capas en combinaci贸n con la mejor experiencia del cliente. www.fico.com/authentication


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