El futuro de la banca digital en Am茅rica Latina: 5 mejores pr谩cticas

Un nuevo estudio, 鈥淟a Banca digital en Am茅rica Latina鈥, revela las 煤ltimas tendencias y mejores pr谩cticas que est谩n dando forma a la industria financiera de la regi贸n, cuya transformaci贸n est谩 siendo acelerada por la pandemia.

Una nueva investigaci贸n sobre tendencias de la banca digital comisionada por Mastercard y realizada por Americas Market Intelligence revel贸 nuevas tendencias transformando el sector financiero en Am茅rica Latina. La regi贸n, actualmente viviendo las mayores transformaciones digitales del mundo, contin煤a equilibrando los altos niveles de la adopci贸n digital con los bajos niveles de inclusi贸n financiera.

Seg煤n los datos, el 55% de los consumidores en la regi贸n tiene una cuenta bancaria, y m谩s de la mitad de estos consumidores bancarizados realizan sus transacciones bancarias en l铆nea. Si bien no es sorprendente, estas estad铆sticas han marcado una tendencia real que presiona a los bancos a avanzar hacia un modelo m谩s 谩gil, sin fallas, y digital. El 煤ltimo estudio de Mastercard, 鈥淟a Banca Digital en Am茅rica Latina鈥, describe cuatro tendencias clave que est谩n impulsando el futuro de los pagos digitales y proporciona un camino de mejores pr谩cticas para lograr esta transformaci贸n ahora.

Los datos reportados en este estudio son anteriores a la propagaci贸n del COVID-19. Sin embargo, el impacto del virus en toda la regi贸n est谩 ejerciendo presiones adicionales en las instituciones financieras para acelerar esta transformaci贸n digital. La distancia social, el cierre de servicios no esenciales y la necesidad de comprar art铆culos vitales por Internet est谩n poniendo a prueba el sistema bancario actual. Las instituciones financieras que responden r谩pidamente e implementan soluciones y sistemas bancarios digitales m谩s eficientes sin duda se ganar谩n la confianza de m谩s consumidores en toda la regi贸n. 

Existen cuatro tendencias clave que impulsan el futuro de los pagos, los cuales son m谩s relevantes que nunca ya que COVID-19 ha impactado enormemente la forma en que las personas interact煤an con sus instituciones financieras. La primera tendencia destaca la alineaci贸n con los valores del consumidor. Teniendo en cuenta la gran adopci贸n de Internet y tel茅fonos inteligentes en la regi贸n, los consumidores desean un acceso eficiente, potenciado e instant谩neo a los servicios financieros. La segunda tendencia destaca una incorporaci贸n actualizada y facilidad de uso general. M谩s que nunca, los consumidores quieren cuentas bancarias 100% digitales sin barreras para ingresar. La tercera tendencia destaca mejores canales, comunicaci贸n y servicio al cliente donde los chatbots basados en inteligencia artificialmente est谩n ayudando a proporcionar una interacci贸n m谩s personalizada mientras mantienen bajos los costos. La cuarta tendencia desaf铆a a los bancos a crear una interfaz digital simple, como una aplicaci贸n todo-en-uno que agilice la experiencia bancaria y los servicios digitales como recargas de tel茅fonos m贸viles, aplicaciones de entrega de alimentos y otros.

 El estudio tambi茅n describe las cinco mejores pr谩cticas que dar谩n forma a la industria financiera en toda la regi贸n en 2020 y m谩s all谩.

 1 –     Expandirse m谩s all谩 de las operaciones bancarias: Los consumidores est谩n interactuando directamente con las marcas m谩s que nunca. Los bancos se est谩n moviendo m谩s all谩 de los servicios financieros, entrando en los 谩mbitos del comercio, el transporte y las redes sociales. Como resultado, los bancos ya no pueden operar en un silo. La carrera para que un banco opere a la velocidad de la vida est谩 en marcha y todos deben participar.

2 –     Aprovechar la inteligencia artificial: Si bien cada cliente quiere sentirse especial, brindar atenci贸n individual en un entorno de bajo costo no siempre es una opci贸n. Especialmente ahora, en una era de modificaciones al personal de las instituciones financieras debido a la pandemia de COVID-19, los bancos deben usar herramientas como chatbots y asistentes virtuales para ayudar a los clientes a navegar su experiencia bancaria.

3 –     Pasar de Omnichannel a Unichannel: La tolerancia para usar diferentes aplicaciones y plataformas cuando se realizan transacciones bancarias es m谩s baja que nunca. Las aplicaciones bancarias poderosas e integrales son tanto la tendencia como el objetivo.

4 –     Nuevas estrategias de monetizaci贸n: Pagar para hacer un pago est谩 pasando de moda. Como se vio anteriormente, la presi贸n para reducir las comisiones bancarias es una tendencia poderosa en toda la regi贸n. Alternativamente, el flujo de ingresos m谩s importante ser谩 la monetizaci贸n de los datos del cliente. Si bien a煤n queda mucho por lograr para que esto suceda de manera segura, esta tendencia ciertamente no desaparecer谩 en el futuro previsible.

5 –     Fomentar la confianza del consumidor: La confianza y la seguridad continuar谩n siendo la base sobre la que descansa la industria bancaria. Si bien las instituciones financieras tradicionales han pasado d茅cadas desarrollando la confianza de los consumidores, los nuevos actores deben centrarse en estrategias para acelerar el proceso de creaci贸n de confianza en la regi贸n.

鈥淎 medida que la pandemia global contin煤a impactando la industria financiera y la vida de los consumidores en toda la regi贸n de Am茅rica Latina y el Caribe, existe una necesidad real de que los socios bancarios nuevos y tradicionales apoyen mejor a las comunidades en todas partes鈥, dijo Kiki del Valle, vicepresidente senior de Alianzas Digitales en Am茅rica Latina y el Caribe en Mastercard. 鈥淟os bancos m谩s innovadores entienden que deben incorporar los valores con los que los consumidores se identifican y crear una experiencia de usuario que refleje esos valores y el conjunto actual de necesidades鈥.

Los bancos est谩n cambiando qui茅nes y qu茅 son a medida que evolucionan y pasan de ser instituciones f铆sicas a socios 谩giles y digitales para los consumidores. Sin embargo, el ganador definitivo es el consumidor que, a trav茅s de esta experiencia, puede esperar recibir un conjunto de servicios bancarios m谩s flexible, transparente y asequible.

Descargue el informe.



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