La aplicación provisional del acuerdo comercial UE-Mercosur está llamada a crear un bloque económico de 22 billones de dólares y un mercado de más de 700 millones de consumidores. Según Crypto Finance, parte de Deutsche Börse Group, la demanda de transferencias de valor transfronterizas más eficientes está incrementando el interés en activos digitales de grado institucional en América Latina y Europa.
El acuerdo reduce barreras arancelarias, con potencial de aumentar el comercio entre Brasil y la UE en unos BRL 94.200 millones. No obstante, las liquidaciones transfronterizas actuales pueden tardar entre cinco y siete días, requieren múltiples intermediarios e implican costos considerables. Estas ineficiencias presionan a las redes de banca corresponsal, en particular para las pymes y las operaciones de tesorería transfronterizas. La brecha de financiamiento comercial resultante se estima en varios billones de dólares.
Las instituciones financieras exploran tecnologías que permitan liquidación más rápida, gestión de liquidez programable e instrumentos de financiamiento comercial tokenizados dentro de los marcos regulatorios vigentes.
«El acuerdo UE-Mercosur representa una gran oportunidad para demostrar que el comercio del siglo XXI requiere tanto la conectividad funcional de los sistemas financieros como el intercambio cultural y comercial», afirma Stijn Vander Straeten, CEO de Crypto Finance Group. «No se trata de reemplazar los sistemas bancarios tradicionales, sino de brindar a las instituciones financieras nuevas herramientas para mover capital, gestionar liquidez y apoyar el comercio internacional de manera más eficiente.»
Un enfoque regional diferenciado
España: como puente hacia Mercosur, representa un mercado de acceso para el comercio corporativo UE-LatAm. Con el marco regulatorio MiCA, los bancos españoles ya amplían sus servicios cripto regulados, habilitando liquidación en euros y stablecoins, tokenización del financiamiento comercial y herramientas de tesorería corporativa.
Brasil: posicionado como uno de los principales beneficiarios del aumento del comercio con la UE. Dado que el Banco Central de Brasil restringe el uso de criptomonedas en ciertos canales de liquidación transfronteriza, los modelos de remesas basados puramente en cripto enfrentarán obstáculos. Los proveedores regulados e integrados al sistema bancario podrían facilitar la liquidación B2B, la automatización de divisas y las cuentas por cobrar tokenizadas.
Argentina: para los exportadores que navegan por inflación persistente, controles de capital y fricciones cambiarias, existe demanda de circuitos de stablecoins en dólares y euros. Los activos digitales funcionan como mecanismo defensivo, ofreciendo liquidación en moneda dura y protección de la tesorería, siempre que la adopción institucional logre sortear la volatilidad macroeconómica del país.
Marco regulatorio
A principios de 2025, Crypto Finance obtuvo una licencia MiCA para el mercado europeo. La firma forma parte de Deutsche Börse Group y mantiene relaciones con bancos de la Península Ibérica.
«La tokenización de activos del mundo real está superando la fase de tendencia y ahora se debate como parte de los fundamentos tecnológicos que podrían contribuir a sostener y escalar los mayores flujos comerciales generados por el acuerdo UE-Mercosur», añade Vander Straeten.
Crypto Finance Group está compuesto por Crypto Finance AG, regulada por FINMA en Suiza, y Crypto Finance (Deutschland) GmbH, regulada por BaFin en Alemania.
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